Недвижимость

Аналитические Материалы и Полезные Статьи

Что такое ипотечный кредит, чем он отличается от других кредитов?

Ипотечный кредит — это кредит, который предоставляется под залог недвижимости. Таким залогом может быть как уже имеющаяся у вас в собственности недвижимость (квартира, комната, дом), так и жилье, которое вы приобретаете при помощи ипотечного кредита. Как правило, ипотечный кредит выдается на длительный срок (от пяти лет и больше).

Возможно ли досрочное погашение?

Досрочное погашение возможно. Условиями банка установлен мораторий на досрочное погашение не более 3 месяцев, после чего погашать кредит можно на сумму не менее 500 долл. США / евро или 15 000 рублей.

Что будет, если я не смогу погасить кредит?

При возникновении у вас обстоятельств, не позволяющих временно погашать ипотечный кредит, банк постарается понять причины такой ситуации и определить, как и когда вы сможете продолжить выполнение ваших обязательств по кредитному договору в полном объеме. Однако если эти временные меры не принесут положительного результата, и вы не сможете осуществлять ежемесячные платежи по ипотечному кредиту, вам придется продать квартиру и из вырученных средств погасить задолженность перед банком. Оставшаяся же часть суммы будет передана вам.

Обязательно ли вносить собственные средства взноса за квартиру на банковский счет?

Собственные средства, предназначенные для частичной оплаты приобретаемого объекта недвижимости, могут быть по вашему усмотрению либо заблаговременно внесены на банковский счет, либо размещены во вклад, либо предоставлены в момент совершения сделки с продавцом объекта недвижимости. В зависимости от выбранного вами варианта размер комиссии за выдачу кредита будет различаться.

Какой минимальный трудовой стаж необходим для получения ипотечного кредита?

Общий трудовой стаж должен быть более одного года. В случае смены места работы трудовой стаж по последнему месту может составлять 1 месяц с момента истечения испытательного срока

Являюсь ИЧП. Могу ли я получить ипотечный кредит?

Можете. Ипотечный кредит могут получить как наемные работники, так и владельцы бизнесов или частные предприниматели.

Можно ли учесть в качестве совокупного дохода семьи доход моих родителей (детей, двоюродного брата, тети, дедушки, гражданского супруга)?

При определении максимальной суммы кредита банк учитывает не только доход заемщика и его супруга (супруги), но и двух ближайших родственников. Под ближайшими родственниками понимаются родители, дети, братья и сестры.

Нужна ли прописка/регистрация для получения ипотечного кредита?

При получении кредита прописка не имеет значения — ее может не быть вообще.

Я живу и работаю в одном городе, а квартира нужна в другом — куда мне обращаться?

Банк проводит так называемые территориально-распределенные сделки, когда приобретаемая квартира находится в другом городе, не в том, где проживают и работают наши клиенты. Причем именно с точки зрения прозрачности схемы погашения нам предпочтительнее оформлять кредит именно по месту работы заемщика, а не по месту нахождения объекта. Таким образом, вам следует подать заявление на получение ипотечного кредита в городе, в котором вы работаете, а фактическое предоставление кредита будет осуществлено нашим отделением, расположенном в городе в котором вы собираетесь приобретать объект.

За какой период необходимо предоставить справку о доходах?

Справка о доходах предоставляется за истекший календарный год и истекшие месяцы текущего календарного года. В некоторых случаях период предоставления справки о доходах может быть сокращен до одного месяца.

В каких случаях требуются поручители?

Поручителем по ипотечному кредиту обычно выступает только супруга (супруг) заемщика, если в отношении приобретаемого объекта недвижимости не заключается брачный договор. Поручителем по кредиту может также являться ближайший родственник заемщика, доход которого учитывался при расчете суммы кредита.

Могу ли я сам подбирать квартиру?

Банк не устанавливает жестких требований по обязательному привлечению риэлторского/брокерского агентства при оформлении ипотечного кредита. Работниками банка в обязательном порядке осуществляется юридическая экспертиза правоустанавливающих документов по приобретаемому жилью, а также готовится вся необходимая для проведения сделки договорная документация. Вместе с тем, как показывает практика, участие в сделке высококвалифицированного риэлтора/брокера существенно облегчает работу как заемщику, так и банку, и является оправданным. За несколько лет банк накопил большой опыт работы со многими риэлторскими/брокерскими агентствами, лучшие из которых получили аккредитацию и рекомендуются нашими сотрудниками потенциальным клиентам.

Каковы основные причины отказа в выдаче кредита?

Основной причиной отказа является суждение банка о том, что как занятость заемщика, так и его доход нестабильны или непрозрачны, и он не сможет своевременно осуществлять платежи по ипотечному кредиту. Иными словами, отказывая, мы полагаем, что вероятность потери занятости достаточно велика, а вероятность сопоставимого трудоустройства слишком мала для надлежащего исполнения обязательств.

Каким образом и когда происходит расчет с продавцом квартиры?

Расчеты с продавцом могут быть произведены наличным или безналичным путем. Для использования наличной формы расчета арендуется сейфовая ячейка. Но при любом варианте расчеты производится только после получения банком всех требующихся документов.

Могу ли я первоначальный взнос оплатить сразу продавцу? Если да, как я должен подтвердить банку эту оплату?

Вы можете оплатить первоначальный взнос непосредственно продавцу квартиры. В этом случае на сделке вами должен быть предоставлен документ в виде договора, расписки и т. п., подтверждающий внесенный аванс. Момент предварительного расчета в виде аванса отражается в договоре купли-продажи.

Кто будет являться собственником приобретаемой квартиры?

Приобретаемая с помощью ипотечного кредита квартира может быть оформлена либо в собственность заемщика либо в совместную собственность заемщика и его супруги (супруга).

Кто проверяет юридическую чистоту квартиры?

Документы, подтверждающие право собственности продавца квартиры, проверяют специалисты банка и страховой компании, страхующей риск утраты права собственности на квартиру.

Пробовал рассчитать сумму кредита по калькуляторе на сайте. Что делать, если дохода не достаточно для нужной суммы кредита?

К процедуре получения ипотечного кредита можно привлечь ваших ближайших родственников, которые своим доходом смогут увеличить максимально возможную для вас сумму кредита. Под ближайшими родственниками понимаются родители, дети, братья и сестры. При определении максимальной суммы кредита, возможно учесть совокупный доход не более двух родственников.