Наш Дом-портал о рынке недвижимости,доска объявлений!

Потребительский Кредит

AdmiN — Sun, 27 Jun 2010 11:23:05 GMT

Несмотря противодействие Роспотребнадзора, ряд банков продолжает взимать значительные комиссии при розничном кредитовании. Так, у некоторых банков за счет комиссий эффективная ставка по кредиту превышает номинальную в два-три раза. Лидером является банк "Траст", агрессивно завоевывающий рынок потребкредитования,— у него при номинальной ставке в 19,9% эффективная достигает 79% годовых.

Аналитическая компания Frank Research Group и информационно-аналитический портал "Сравни.ру" проанализировали, какие банки больше всего злоупотребляют комиссиями при розничном кредитовании.

Эффективная ставка с учетом всех комиссий рассчитывалась по формуле ЦБ. Сравнение проводилось на примере кредита наличными в 100 тыс. руб. сроком на один год. Всего было проанализировано 340 таких продуктов http://wareztom.com/ от 106 банков. Если банк устанавливает ставку в зависимости от результатов скоринга (как, например, ДжиИ Мани банк, где уровень ставок по одному и тому же продукту в зависимости от скоринга колеблется от 19% до 49,9% годовых), то расчет делался исходя из максимально возможной ставки, объясняет управляющий партнер Frank Research Group Юрий Грибанов.

На первом месте оказался банк "Траст" — по его кредиту "Большие деньги сейчас" при номинальной ставке 19,9% эффективная ставка с учетом комиссий достигает 79%. Дело в том, что помимо разовой комиссии, которая у "Траста" составляет 900 руб., у этого банка есть еще ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание — 1,89% от суммы кредита.

В целом по рынку ежемесячные комиссии уже уходят в прошлое — из заметных игроков на рынке розничного кредитования их, кроме "Траста", используют еще "Ренессанс Кредит" и Русь-банк, отмечает господин Грибанов.

На втором месте — Совкомбанк ("Денежный кредит"): при номинальной ставке в 33% его эффективная ставка составляет 74%. Причина такого расхождения — разовая комиссия в 11%. "11% — это беспрецедентная для рынка разовая комиссия, в среднем по рынку эти комиссии составляют 1-3%",— говорит господин Грибанов. На третьем месте — ДжиИ Мани банк, максимальная номинальная ставка которого по "Потребительскому кредиту Плюс" составляет 49,9%, а эффективная — 73%. Также в числе лидеров по разрыву между номинальной и эффективной ставкой — "Ренессанс Кредит" (12% и 67% соответственно), Русь-банк — (20% и 43%), а также БСЖВ — (20% и 43%). Среди региональных игроков наиболее увлечены комиссиями банк "Пушкино" — (13% и 66%), Кредитный Агропромбанк (29% и 64%), Восточный экспресс банк (34,8% и 66%).

Большинство банков согласились с результатами исследования. В ДжиИ Мани банке подтвердили, что максимальная эффективная ставка может достигать 73% годовых. Также с расчетами согласились и в Совкомбанке, однако, как пояснил предправления банка Николай Журавлев, "указанный кредит старый, вводился в начале кризиса, сейчас его почти не берут". В среднем же по кредитам наличными в Совкомбанке эффективные ставки составляют около 50%, говорит он. Только в "Трасте" удивлены такими результатами. "Мы ориентируемся на http://www.raznoekino.com/ лидеров экспресс-кредитования и держим ставки на уровне в среднем по рынку, иначе у нас не стали бы брать кредиты",— сказала предправления банка Надия Черкасова. По ее словам, средняя эффективная ставка по кредитам наличными в банке составляет всего 37-38% годовых.

Примечательно, что как раз лидеры экспресс-кредитования "Русский стандарт" и ХКФ-банк выглядят на этом фоне довольно скромно. Так, у "Русского стандарта" по одному из потребкредитов эффективная ставка всего на четыре процентных пункта выше номинальной 29%, по другому — на три (номинальная — 26%). У ХКФ-банка разница более существенная, однако тоже не в разы — 49,9% и 63% годовых. Именно эти два банка больше всего злоупотребляли скрытыми комиссиями, что в 2008 году привело к многочисленным жалобам заемщиков, в результате чего регуляторы обратили внимание на скрытые комиссии и платежи и обязали все банки раскрывать эффективную процентную ставку. "Наш банк исторически работал в высокорисковом сегменте кредитов в точках продаж, что, несомненно, привлекало интерес государственных органов",— признает председатель правления ХКФ-банка Иван Свитек. В "Русском стандарте" "Ъ" заявили, что кредитные продукты банка "не содержат комиссий", а разница в четыре процентных пункта между номинальной и эффективной ставками объясняется спецификой формулы ЦБ по расчету полной стоимости кредита.

С 2007 года все банки обязаны предоставлять заемщикам информацию о полной стоимости кредита (сумму переплаты и график платежей). В банках "Ъ" заверили, что информация о комиссиях и эффективной ставке доводится до сведения заемщика при получении кредита (на сайтах большинства банков эффективная ставка и полная стоимость кредита не указаны). По словам начальника управления защиты прав потребителей Роспотребнадзора Олега Прусакова, в Роспотребнадзор поступают жалобы на банковские комиссии. "Наша позиция такова, что если банк вводит комиссии, связанные с обслуживанием кредита, то он обязан включать их в расчет полной стоимости кредита и должным образом информировать заемщиков",— говорит господин Прусаков. Если же комиссия предоставляется как дополнительная услуга и фактически навязывается потребителю, то он должен иметь право отказаться от такой комиссии, говорит он. "В любом случае каждую ситуацию надо рассматривать индивидуально и разбираться, как предоставляется эта комиссия",— резюмирует Олег Прусаков.

Коммерсант

"Большая Двадцатка"

AdmiN — Sun, 27 Jun 2010 11:20:56 GMT

Руководство России не поддерживает идею введения особого налога на банки, обсуждаемую странами "большой двадцатки" (G20), сообщил сегодня во время выступления в Совете Федерации первый вице-премьер Игорь Шувалов.

По его словам, введение такого налога будет обсуждаться во время саммита "группы двадцати" в Торонто. Несмотря на то что многие страны G20 хотят ввести такой налог, президент России Дмитрий Медведев и правительство РФ придерживаются другой позиции.

"Этот вопрос связан с планами руководства страны по организации мирового финансового центра в Москве, поэтому мы очень внимательно относимся к налогам и другим ограничениям", - отметил И.Шувалов.

В настоящее время в странах G20 активно обсуждается введение особого налога на банки. Суть предложения в том, чтобы обязать банки и финансовые учреждения отчислять средства в специальный фонд, из которого в случае необходимости будет финансироваться спасение и санация проблемных банков. Таким образом власти хотят переложить ответственность за "расхлебывание" последствий безответственного финансового поведения с государства на сами банки.

Мировой финансовый кризис обнажил уязвимые места в международной банковской системе. Многие финансовые организации в погоне за прибылью активно торговали сложными финансовыми инструментами, которые в кризис обесценились. В результате многие банки по мере разрастания кризиса оказались на грани банкротства.

Чтобы избежать обрушения банковской системы, правительства различных стран были вынуждены бросить миллиарды долларов и евро на спасение проблемных банков. Всего с начала кризиса в убыток были списаны активы на 1,8 трлн долл. Большинство образовавшихся "дыр" были заткнуты деньгами налогоплательщиков, что вызвало недовольство властей и широких кругов населения.

Саммит G20, где планируется обсудить эту и другие инициативы, пройдет в Канаде 25-26 июня с.г.

"Еврофинанс Моснарбанк"

AdmiN — Sun, 27 Jun 2010 11:19:32 GMT

Как сообщило агентство Fitch Ratings, до 1 апреля проблемные кредиты у «Еврофинанс Моснарбанка» неоднозначного качества составляли 30% кредитного портфеля банка: из них 20% составляли проблемные и 10% — реструктурированные. В мае один из заемщиков банка неожиданно погасил кредит. В результате этого, говорят в Fitch, «объем существующих проблемных кредитов банка уменьшился вдвое». Не исключено, что именно это позволило агентству повысить статус рейтинга «Еврофинанс Моснарбанка» с B до уровня B+, прогноз «стабильный».

В агентстве еще раз напоминают, что основным направлением бизнеса «Еврофинанс Моснарбанка» является кредитование корпоративных клиентов — 82% всего кредитного портфеля на конец первого квартала 2010 года. На 1 апреля доля 20 крупнейших кредитов «Еврофинанс Моснарбанка» составляла 77% всех кредитов, уточняют в Fitch. В агентстве отмечают, что остающиеся риски относятся к строительным проектам, гарантом по которым выступало правительство Москвы.

В Fitch не стали раскрывать заемщика банка, а также информацию по поводу строительных проектов совместно с правительством Москвы, сославшись на конфиденциальность информации. В пресс-службе «Еврофинанс Моснарбанка» вчера не смогли прокомментировать ситуацию.

Аналитик ФК «Уралсиб» Леонид Слипченко говорит, что ситуация, в которую попал «Еврофинанс Моснарбанк», весьма типична. «До кризиса, при быстрорастущем строительном рынке, многие банки брали на себя повышенный риск, и уровень просрочки в 10% — вполне умеренный, что говорит не о самом худшем качестве заемщика», — пояснил РБК daily г-н Слипченко.

Руководитель аналитического отдела ИФК «Метрополь» Марк Рубинштейн согласен с тем, что 10% просрочки даже для банка, который занимается корпоративным кредитованием, — вполне нормально. «Конечно, строительный сектор в кризис оказался в тяжелом положении, но и восстанавливаться он будет быстрее других, учитывая уровни, до которых он упал», — пояснил г-н Рубинштейн. А тот факт, что в строительных проектах заемщиков участвовало правительство Москвы, по мнению г-на Рубинштейна, банку только в плюс.

Ипотека-за и против!

AdmiN — Sun, 27 Jun 2010 11:18:05 GMT

Растет или не растет просрочка по ипотечным кредитам — этот вопрос стал камнем преткновения для экспертов. По прогнозу Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), во втором квартале просрочка по ипотеке продолжит расти и достигнет 3,8%, так как объем неплатежей пока растет быстрее, чем объем выдаваемых кредитов. Некоторые банкиры, напротив, не видят причин для роста просрочки по ипотеке и прогнозируют снижение ее доли во втором квартале. Другие же эксперты, наоборот, полагают, что прогнозы АИЖК слишком оптимистичны.

Во втором квартале 2010 года, скорее всего, продолжится рост доли просроченной задолженности по ипотечным кредитам в иностранной валюте. В целом доля просрочки по ипотеке может вырасти до 3,5—3,8% от общего объема задолженности, то есть примерно на 3—4 млрд руб. «Доля просроченной задолженности по кредитам в рублях в конце второго квартала будет в пределах 2,6—2,9%, а по кредитам в валюте — 6,9—7,3%», — уточняет начальник управления анализа и исследований АИЖК Анна Любимцева.

Рост просрочки связан с тем, что ее объем растет быстрее, чем объем задолженности на балансах банков. По прогнозам АИЖК, во втором квартале будет выдано порядка 70—85 млрд руб. Это почти на 70% больше, чем в первом квартале, но все еще не достаточно, чтобы ощутимо нивелировать рост просрочки. «По нашим опросам, в последнее время все меньше граждан верят в позитивное изменение экономики в ближайшее время, многие, скорее, чувствуют застой», — заявила Анна Любимцева. В АИЖК также подчеркивают, что пока в экономике России нет признаков устойчивого восстановления, безработица остается на высоком уровне (по данным Росстата за апрель — 8,2%). «А декларируемый официальной статистикой рост доходов населения во многом связан с увеличением пенсий, социальных выплат и низким уровнем инфляции», — уверена г-жа Любимцева.

Некоторые банкиры не согласны с прогнозами АИЖК. «Я не вижу причин того, что просрочка во втором квартале должна расти, напротив, она должна сокращаться», — уверен руководитель блока ипотечного кредитования Альфа-банка Илья Зибарев. По его мнению, условия по ипотеке уже вполне приемлемые для заемщиков и должны стимулировать рост объема выдачи, а финансовое положение многих должников должно было восстановиться. «По нашим ощущениям, просрочка по ипотеке должна снизиться по сравнению с первым кварталом, пусть и на несколько десятых процента», — считает Илья Зибарев. С ним отчасти солидарны и эксперты из банка DeltaCredit, которые прогнозируют просрочку во втором квартале на уровне 3,5%.

Часть экспертов, напротив, считают прогнозы АИЖК весьма оптимистичными. Например, согласно исследованию Moody’s Investors Service, средняя доля просроченных ипотечных кредитов (учитывая реструктуризированные) в российских банках составляет около 12%, а не 3,1%.

Кроме роста просрочки в АИЖК пророчат увеличение выдачи объема ипотечных кредитов до конца года до 280—320 млрд руб., что в два раза больше, чем в 2009 году. «И если экономическая ситуация не ухудшится, мы, возможно, по итогам первого полугодия повысим данный прогноз», — отметила Анна Любимцева. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» ожидает в 2010 году увеличение выдачи ипотеки всего до 220—230 млрд руб. из-за относительно низкого спроса на ипотеку со стороны населения, по-прежнему высоких кредитных рисков, а также рисков снижения стоимости залога из-за неустойчивой динамики цен на жилье. Прогноз DeltaCredit средний: чуть больше 300 млрд руб. к концу года.

Программа "Стимул"

AdmiN — Sun, 27 Jun 2010 11:16:53 GMT

АИЖК снижает до 8% ставки по целевым займам для банков, кредитующих строительство жилья эконом-класса в рамках программы "Стимул". Ставка по ранее заключенным договорам (в рамках этой программы) также будет снижена. Это стало возможным благодаря вступлению в силу поправок в закон "О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы РФ", предусматривающих снижение ставки по субординированному кредиту для АИЖК с 9% до 6,5% годовых. В соответствии с новой редакцией закона Внешэкономбанк предоставит АИЖК 40 млрд рублей по ставке 6,5% годовых на срок до 1 июня 2020 года.

Средства должны быть использованы для реализации программы "Стимул" (стимулирование предоставления кредитов на цели строительства и приобретения жилья). Деньги пойдут банкам, кредитующим застройщиков и покупателей жилья на этапе строительства. Теперь на эти цели банки получат займы стоимостью 8% годовых (ранее — 11%). Планируется, что для населения ставка по ипотечным кредитам, выданным в рамках проектов программы "Стимул", не превысит 11% годовых.

Рост спроса на Жилье

AdmiN — Sun, 27 Jun 2010 11:15:16 GMT

По предварительному прогнозу Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК), во втором квартале этого года объем выданных ипотечных кредитов увеличится в два раза, до 85 млрд руб. Участники рынка не исключают очередного удвоения выдаваемых кредитов до конца года. При этом они предполагают, что средние ставки по ипотеке снизятся до 11—12%, а первоначальный взнос по некоторым кредитам сократится до 10%.

Начальник управления анализа и исследований АИЖК Анна Любимцева сообщила РБК daily: «По нашим прогнозам, в итоге во втором квартале 2010 года будет выдано около 70 тыс. ипотечных кредитов на 85 млрд руб. — это в два раза больше, чем в первом квартале». По словам г-жи Любимцевой, на рост выданных кредитов повлияло снижение требований к заемщикам и снижение процентных ставок.

«Судя по сегодняшним тенденциям, мы вполне можем увидеть еще одно удвоение выданных кредитов в третьем или четвертом квартале», — полагает руководитель блока ипотечного кредитования Илья Зибарев. По его словам, сегодня налицо все факты, которые говорят о начале восстановления ипотечного рынка.

«Если и дальше так пойдет, к концу года мы увидим не только удвоение выдачи, но и 100-процентный рост самого рынка ипотечного жилищного кредитования», — прогнозирует глава АИЖК Александр Семеняка. Он ожидает, что в этом году граждане смогут взять 280—320 млрд руб. ипотечных кредитов. А ставки по ипотеке в этом году могут снизиться до 12% годовых по рублевым займам.

Оптимизм г-на Семеняки отчасти поддерживается тем, что крупнейшие операторы рынка в этом году настроены на увеличение ипотечного портфеля. Недавно о подобных планах рассказал Сбербанк, а глава банка ВТБ 24 Михаил Задорнов лично пообещал увеличить в этом году в 2,5 раза выдачу жилищных займов. «В Альфа-банке за последние месяцы в два раза вырос объем одобрений заявок на ипотечные кредиты», — заявил Илья Зибарев.

Позитивно на росте объема ипотечного рынка должна сказаться и работа Страховой компании АИЖК. По словам гендиректора СК АИЖК Нины Смирновой, благодаря работе перестраховочной компании банки смогут немного снизить ставки, а главное, сократить требования к первоначальному вносу до 10% с текущих 20%. О такой возможности уже заявили несколько крупных банков, среди которых ВТБ 24 и Альфа-банк.

RBCDaily

Словарь Риэлтора

AdmiN — Sun, 27 Jun 2010 11:12:24 GMT

Bridge and tunnel people - это ньюйоркцы, живущие за пределами Манхэттена, например в районах Квинс и Бруклин.

Brighton beach - здесь действительно живут практически только выходцы из бывшего Советского Союза, причем большинство из жителей Брайтона действительно покинуло родину в советские времена. На улицах слышна русская речь, множество вывесок на русском языке. Главное достоинство Брайтон Бич - это пляж и прогулочная набережная с тиковым настилом.

Brooklyn - в Бруклине живут не только русские. Это большая часть города, куда часто переезжают жители Манхэттена, которые обзаводятся детьми и нуждаются в больших квартирах подешевле, художники, музыканты, другая богемная молодежь, различные этнические группы - поляки, сатмарские хасиды и др.

Central Park - главный парк города, самый большой на Манхэттене. Здесь не только гуляют дети, бегают и катаются на всех возможных снарядах жители города, здесь также проходят Нью-Йоркский марафон и летом множество концертов под открытым небом. Жить рядом с парком дорого, но очень приятно и престижно.

Chinatown/Little Italy - настоящий китайский квартал с самыми вкусными азиатскими ресторанами, живыми лягушками на продажу в магазинах и кучей китайских бизнесов. Маленькая Италия практически полностью поглощена более активными соседями. Недвижимость здесь стоит недорого по сравнению с другими частями Манхэттена.

Coop - кооператив в Нью-Йорке. Это способ владения недвижимостью, когда здание принадлежит корпорации - некоммерческой организации, которая занимается его управлением. Квартиры в таких зданиях продаются как пакеты акций в компании, количество акций http://megaportal.ucoz.de/ соответствует размеру квартиры. Таким образом, все жильцы в доме являются партнерами в кооперативе, их доли в кооперативе соответствуют размеру квартир.

Condo - кондоминиумы. Это обычные многоквартирные дома, где владелец квартиры покупает недвижимость и получает на свое имя свидетельство о собственности.

Doorman building - дом, в котором есть привратник.

Financial District - район в нижней части Манхэттена, где находится множество банков и финансовых компаний. Здесь же располагались подвергшиеся атаке «башни-близнецы». Чтобы сделать этот район более привлекательным для жизни, власти Нью-Йорке изменили назначение многих офисных зданий, где после ремонта расположились новые кондо.

Gentrification - переселение более состоятельной публики в менее благополучные районы. Хороший пример такого района в Нью-Йорке - Челси, где мелкие производства и менее благополучное население за последние 15-20 лет заменили художественные галереи, модные рестораны и красивые новые здания.

High-rise - так называются нью-йоркские небоскребы - жилые и коммерческие здания выше 15 этажей.

Luxury condo - дорогие нью-йоркские новостройки.

Outside space - в официальный метраж нью-йоркских квартир не входит площадь балконов и террас - но существенно увеличивает их стоимость.

Pre-war - здания, построенные до Второй Мировой войны.

Rent stabilized/Rent controlled apartments - квартиры, которые арендуются по фиксированной арендной плате, обычно значительно ниже рыночной цены.

Soho - раньше Сохо был районом главных художественных галерей и богемной жизни, сейчас здесь в основном находятся очень дорогие магазины и всякая модная публика. Огромные лофты, которые раньше использовались как мастерские художников, теперь стали престижными квартирами успешных ньюйоркцев.

Townhouse - собственный дом в Нью-Йорке - мечта многих, причем она действительно достижима. Целые районы города состоят из небольших 3-5-этажных домов с красивыми историческими фасадами.

Up-and-coming area - район, где ожидается или начинается рост цен на недвижимость.

Tribeca - район между Financial District и Soho, здесь находятся красивые здания с историческими фасадами и большими лофтами.

Upper East Side (UES) - район Манхэттена справа от Центрального парка, очень престижное и популярное место для жизни. Исторически самая престижная часть города - в таунхаусах здесь живут «старые деньги», а также множество людей, которые хотят быть близко к этому благополучию.

Upper West Side (UWS) - район Манхэттена слева от Центрального парка, очень престижное и популярное место для жизни. Здесь живут семьи с детьми, любители здорового образа жизни, преподаватели Колумбийского университета, расположенного здесь же.

Village, Greenwich village - очень популярный район в нижней части Манхэттена, некогда демократичный, населенный разнообразной богемной публикой левых взглядов и студентами и преподавателями Нью-Йоркского университета (NYU). Сейчас район дорогой и очень престижный, с множеством ресторанов и баров, впрочем, студенты и преподаватели по-прежнему живут здесь, рядом с университетом.

"Миэль-Брокеридж"

AdmiN — Sun, 27 Jun 2010 11:09:29 GMT

За прошедшие месяцы 2010 года средний уровень ставок по ипотечным кредитам в России снизился на 4% в валюте и 5% в рублях. Об этом свидетельствуют данные анализа ипотечных банковских программ, проведенного компанией "МИЭЛЬ-Брокеридж".

Сегодня кредит на приобретение квартир на вторичном рынке, при определенных условиях, можно получить со ставкой порядка 9% в валюте и 12% в рублях. "При этом, эффективные ставки по кредитам, предлагаемым в рамках сотрудничества риэлторских компаний и банков, в среднем на 1-1,5% ниже среднерыночных", - говорится в исследовании компании.

Среди других изменений на рынке ипотечных займов аналитики отмечают сокращение в некоторых банках первоначального взноса до 10%, а также послабления в требованиях к заемщикам.

CB Richard Ellis

AdmiN — Sun, 27 Jun 2010 11:08:23 GMT

По предварительным данным компании CB Richard Ellis, общий объем сделок в первом полугодии текущего года на рынке офисной недвижимости Москвы может достичь 800 тыс. кв. м.

Кроме того, в CB Richard Ellis зафиксировали тенденцию увеличения доли сделок в центральном деловом районе российской столицы. Так, в первом полугодии текущего года объем сделок в центре Москвы может стать одним из самых высоких за последнее время и достигнуть 200 тыс. кв. м (24% от общего объема сделок), превысив показатели первого полугодия 2009 года - 69 тыс. кв. м (16%) и даже показатели предкризисного первого полугодия 2008 года -150 тыс. кв. м (15%).

Аналитики отмечают, что растущий объем сделок в центре Москвы повлиял в целом по городу на снижение доли свободных площадей, которая упала с 15% по результатам первого квартала до 13% по состоянию на июнь. Впрочем, эксперты не исключают, что данная ситуация может резко измениться из-за ввода в эксплуатацию одного из достраиваемых крупных бизнес-центров. "В этом случае доля свободных площадей опять увеличится и достигнет 16%", - говорится в обзоре компании.

Компания IntermarkSavills

AdmiN — Sun, 27 Jun 2010 11:07:36 GMT

Аналитики IntermarkSavills считают, что на увеличение роста цен в Риге связано с резким сокращением объемов нового предложения. По данным компании, в столице Латвии в 2010 году будет введено в эксплуатацию в 4,5 раза меньше квартир, чем годом ранее. Помимо уменьшения числа построенных объектов недвижимости, отмечается и сокращение количества выданных разрешений на новое строительство. При этом объем вторичного предложения также невысок, поскольку продавцы все еще занимают выжидательную позицию с тем, чтобы в будущем выставить свои объекты по более высокой цене.

Другую причину роста цен на жилье в Латвии в IntermarkSavills связывают с ажиотажем вокруг закона об иммиграции, который должен вступить в силу в июле 2010 года. Согласно закону иностранные инвесторы получат пятилетний вид на жительство в случае приобретения жилья на сумму от 100 тыс. латов (141 тыс. евро) в Риге и не менее 50 тыс. латов (70,5 тыс. евро) в других городах.

Впрочем, бурного и стремительного роста цен в IntermarkSavills на рынке жилой недвижимости Латвии не ожидают. "Восстановление будет очень сдержанным", - отмечают в компании.